Como o PFM pode transformar a realidade das IFs dentro do Open Finance

Você já ouviu falar sobre o Open Finance? E sobre o PFM, ou Personal Financial Management? A realidade é que juntas estão prestes a revolucionar a forma como as instituições financeiras operam e como isso reflete na experiência dos usuários.

Neste artigo, vamos mostrar como é possível entrar na jornada de transformação que pode acontecer nas instituições financeiras graças ao uso do PFM dentro do Open Finance.

O Que é Open Finance?

Para entender essa jornada, é crucial ter uma compreensão sólida do que é o Open Finance. Em poucas palavras, o é um ecossistema financeiro aberto, onde os dados financeiros são compartilhados de forma segura entre diferentes instituições e serviços financeiros. 

Isso é possível graças à tecnologia de APIs (Application Programming Interfaces), que permite a comunicação entre sistemas de diferentes empresas.

Vale lembrar que o projeto inicial do modelo de dados abertos no Brasil começou com o Open Banking e com o passar do tempo se estendeu a outras áreas, como seguros e investimentos, por exemplo. Por isso, hoje conhecemos esse modelo como Open Finance.

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Saiba mais sobre PFM: O que é PFM e como o Open Finance tem impulsionado o gerenciamento de finanças pessoais | Sensedia

PFM: O Motor da Transformação

Dentro do Open Finance, o PFM é uma das peças-chave. Trata-se de uma ferramenta que ajuda os consumidores a gerenciar suas finanças pessoais de forma eficaz. Mas como isso transforma instituições financeiras?

1. Oferta de Serviços Mais Personalizados

Imagine um banco que utiliza o PFM para analisar o histórico de gastos de seus clientes. Com esses dados, a instituição pode oferecer conselhos financeiros altamente personalizados. 

Por exemplo, se um cliente tem uma tendência a gastar muito em restaurantes, o banco pode sugerir maneiras de economizar ou investir de forma mais eficaz.

2. Melhor Tomada de Decisões

Instituições financeiras podem usar o PFM para tomar decisões mais informadas sobre aquem conceder empréstimos, qual é o risco de crédito de um cliente e como otimizar seus próprios fluxos de caixa. 

Isso não apenas ajuda os bancos a minimizar riscos, mas também a oferecer taxas de juros mais competitivas.

3. Aumento da Fidelização de Clientes e Principalidade

Quando as instituições financeiras oferecem ferramentas de PFM, elas se tornam mais do que apenas locais onde você guarda seu dinheiro. Elas se passam a ser parceiras em sua jornada. Isso aumenta a fidelização de clientes, pois as pessoas tendem a confiar mais em instituições que as ajudam a atingir suas metas financeiras.

Dentro disso, o conceito de Principalidade passa a se tornar ainda mais real para as instituições financeiras dentro das suas estratégias. Com ofertas personalizadas, conhecimento mais profundo sobre o perfil de cada cliente e experiências completas dentro das empresas, é possível reter cada vez mais os usuários dentro das suas plataformas.

Geração de ROI no Open Finance com PFM

Quando se trata de adotar o Personal Financial Management (PFM) no contexto do Open Finance, a geração de Return on Investment (ROI) é um fator essencial para as instituições financeiras. A implementação do PFM requer uma análise cuidadosa dos benefícios e custos associados e como isso impacta a instituição. Aqui estão algumas estratégias para gerar ROI no Open Finance por meio do PFM:

1. Fidelização de Clientes:

O PFM pode se revelar uma ferramenta poderosa para aumentar a fidelização de clientes. Ao oferecer um valor significativo aos usuários, como insights detalhados sobre seus gastos e recomendações personalizadas, as instituições financeiras podem cultivar relacionamentos mais fortes com seus clientes. Clientes satisfeitos e envolvidos são mais propensos a permanecer fiéis à instituição financeira, reduzindo a taxa de rotatividade e aumentando o ROI a longo prazo.

2. Cross-Selling e Up-Selling:

O PFM é uma ferramenta de análise de dados valiosa. Isso significa que ele pode identificar oportunidades de cross-selling e up-selling, direcionando os clientes para produtos financeiros adicionais. 

Por exemplo, se o PFM detecta que um cliente está economizando regularmente, a instituição pode oferecer produtos de investimento. Essas práticas não apenas geram receita adicional, mas também aprofundam o relacionamento com o cliente.

3. Colaborações e Parcerias:

O PFM também cria oportunidades para colaborações e parcerias estratégicas. As instituições financeiras podem se associar a fintechs e outras instituições financeiras para expandir seu alcance e oferecer serviços adicionais aos clientes.

Essas parcerias podem resultar em uma ampla gama de produtos e serviços que vão além das ofertas tradicionais da instituição, proporcionando maior ROI a longo prazo.

Ganhos do mercado

A chegada do Open Finance fez muito bem ao PFM, que está mais valorizado e não deve parar de evoluir. Com o usuário cada vez mais no centro das ações, oferecer soluções personalizadas e de acordo com suas necessidades, que o deixe no controle de seu destino financeiro, é definitivamente um diferencial competitivo.

Além do Sensedia PFM, a Sensedia possui outras soluções que estão em uso em mais de 90 instituições que fazem parte do Open Finance.

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