O que é a portabilidade de crédito no Open Finance e como se preparar
A portabilidade de crédito será uma das grandes novidades do Open Finance em 2026, levando mais competitividade ao mercado financeiro e melhorando condições para o cliente final. Para não ficar para trás nessa corrida, as instituições já devem se preparar para o processo de implementação e identificar as oportunidades que surgirão com esse novo serviço.
Neste bate-papo, você vai entender exatamente o que é a portabilidade de crédito, como ela impactará a população, quais instituições deverão aderir e como implementá-la da melhor maneira possível. Quem traz as explicações é a Natalia Cruz, Head de Open Finance da Sensedia.
Para conferir a conversa no formato de áudio, dê o play a seguir!
O que é a portabilidade de crédito no Open Finance?
A portabilidade de crédito no Open Finance possibilitará que o consumidor transfira seu empréstimo ou contrato de crédito de uma instituição financeira para outra que ofereça condições muito mais vantajosas, como juros menores, prazos melhores ou custos mais justos.
Hoje esse processo costuma ser muito burocrático, lento, pouco transparente e ainda demanda muita interação presencial do cliente com o banco. Com o Open Finance, isso vai mudar completamente. A jornada de portabilidade será totalmente digital, feita diretamente pelo aplicativo do banco; mais rápida, concluída em até cinco dias úteis, com o uso de APIs super seguras; e vai acontecer de forma padronizada, permitindo que os bancos conversem entre si com interoperabilidade e sem ruído.
Qual será o impacto da portabilidade de crédito na vida das pessoas?
O consumidor terá muito mais autonomia sobre seus dados e contratos. Será muito mais fácil comparar ofertas e, principalmente, acessar as melhores taxas, uma vez que o preço tende a cair quando a concorrência aumenta.
Segundo o Banco Mundial, a falta de competição entre os bancos é um dos fatores que mantém as taxas de juros elevadas em países em desenvolvimento. Com a portabilidade de crédito via Open Finance, o cliente finalmente poderá se movimentar com liberdade e escolher o que faz sentido para o seu bolso. A portabilidade de crédito habilitará até mesmo a portabilidade de salário, que virá nos próximos anos.
Baixe o report "Estado do Open Finance - Brasil & Mundo", produzido pela Sensedia e Let's Money
Quais instituições terão que implementar a portabilidade de crédito?
O Banco Central estruturou uma agenda evolutiva para a portabilidade de crédito dentro do Open Finance. Em novembro de 2025, começou a fase de testes de portabilidade de crédito sem garantia e sem consignação.
Hoje o piloto conta com 29 instituições participantes, ainda em caráter restrito no âmbito da estrutura de Open Finance e com todo o acompanhamento do Banco Central. O piloto vai até fevereiro de 2026, quando está previsto o lançamento para o público em geral.
Nessa primeira fase, são obrigatórias as instituições que compartilham dados via Open Finance e possuem o produto de crédito CPC (Crédito Pessoal Clean) na sua carteira de crédito.
Como as instituições devem se preparar para a portabilidade de crédito no Open Finance? Como estão divididas as fases de implementação?
Assim como em outros produtos do Open Finance, a implementação está dividida em fases. Primeiro acontece a entrada do crédito pessoal simples, em fevereiro de 2026. Depois, será adicionada a modalidade de crédito consignado federal, que tem previsão de ser liberada para o público geral até o final de 2026. Ao longo do tempo, outros produtos de crédito serão incluídos na jornada, como o crédito imobiliário e o financiamento de veículos.
Tudo isso faz parte de uma obrigatoriedade regulatória. As instituições participantes precisarão seguir o cronograma estabelecido pelo Banco Central e Associação Open Finance. Isso garante que o consumidor terá uma experiência consistente, independentemente do banco com o qual tenha relacionamento.
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Se alguma instituição financeira com participação voluntária na portabilidade de crédito quiser entrar no Open Finance a qualquer momento, isso será possível?
Com certeza. Haverá uma janela específica para os novos entrantes. Caso a instituição tenha perdido o momento do piloto, poderá entrar no Open Finance no processo de onboarding, assim como já acontece com outros produtos. Existe uma documentação detalhada que ajuda as instituições a se prepararem, que está disponível no site oficial do Open Finance Brasil.
Como a Sensedia pode ajudar as instituições a implementar a portabilidade de crédito no Open Finance?
A Sensedia ajuda instituições financeiras a implementar toda a base tecnológica exigida pelo Open Finance, especialmente em relação às APIs, que são fundamentais nesse modelo. Apoiamos bancos e fintechs a implementar APIs padronizadas e a garantir a segurança e a gestão de consentimento do usuário. Aceleramos integrações entre diferentes bancos e fintechs, mantendo o desempenho no grande volume de requisições de portabilidade.
Oferecemos todo o suporte necessário para que as instituições superem os marcos regulatórios, levando agilidade para os novos produtos também. Temos a capacidade de gerar os relatórios que precisam ser enviados ao Banco Central e à Associação Open Finance para que ocorra o monitoramento correto dos processos de portabilidade.
Em resumo, o trabalho da Sensedia é ajudar o mercado a construir jornadas mais fluidas, confiáveis e rápidas, permitindo que o consumidor tenha uma experiência verdadeiramente simples na hora de migrar o seu crédito.
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