Como implementar o Open Banking (Open Finance) e aumentar a eficiência dos serviços financeiros?

Saber como implementar o Open Banking é, hoje, um diferencial estratégico para instituições financeiras e empresas que desejam se adaptar às exigências do novo cenário digital.

Afinal, mais do que uma exigência regulatória, o Open Finance, antes denominado Open Banking, facilita a criação de produtos personalizados, a integração de ecossistemas e a aceleração do crescimento empresarial.

Desde 2021, o conceito evoluiu consideravelmente, passando a impactar não apenas o setor financeiro, mas também outros mercados, como o de seguros, previdência e investimentos.

O Open Finance, então, está reformulando a maneira como as empresas interagem com os consumidores, especialmente no que diz respeito à interoperabilidade e à utilização de dados.

Neste contexto, saber como implementar o Open Finance de maneira eficaz, habilitando ITP, JSR e PFM, se torna essencial para manter a competitividade e oferecer experiências integradas aos clientes.

Continue a leitura e descubra como a implementação do Open Finance pode transformar o seu negócio:

• como implementar o Open Banking na sua instituição;
• quais são os benefícios do Open Finance para bancos, fintechs e outros mercados;
• como implementar o Open Banking com a Sensedia.

Como implementar o Open Banking na sua instituição?

Entender como implementar o Open Banking não envolve apenas ajustes técnicos, mas também uma mudança cultural em diversas áreas, incluindo as técnicas, regulatórias e de negócios.

Sendo assim, cada fase dessa jornada precisa ser cuidadosamente planejada para garantir segurança, escalabilidade e alinhamento com a estratégia digital da empresa. Confira os principais passos para garantir uma implementação eficaz:

Defina a estratégia e a governança

Alinhe os objetivos do negócio, a estratégia regulatória e as questões de segurança. Isso garante que a instituição esteja em conformidade com as determinações do Banco Central.

Escolha uma arquitetura moderna

Para entender como implementar o Open Finance da maneira correta, opte por microsserviços e arquiteturas orientadas a eventos, que garantem escalabilidade, flexibilidade e integração mais ágil com as diferentes plataformas financeiras.

Desenvolva e publique APIs seguras

A segurança das APIs é fundamental. Utilize autenticação eficiente, implemente controle de acesso robusto e mantenha documentação clara e acessível para facilitar a integração das APIs com parceiros financeiros e outros serviços regulados.

Realize testes e garanta conformidade contínua

Invista em automação de testes, monitore o desempenho das APIs e assegure a conformidade contínua com regulamentações para evitar falhas e garantir que as operações ocorram de forma segura. Em um cenário de Open Finance, essas regulamentações garantem a segurança e a privacidade dos dados dos consumidores.

Modelos como ITP (Iniciador de Transação de Pagamento), JSR (Jornada Sem Redirecionamento) e PFM (Personal Financial Management) impõem exigências específicas para a segurança e o gerenciamento de dados, especialmente quando se trata de APIs que fazem a integração entre diferentes entidades financeiras.

Monitore e otimize constantemente

Acompanhe métricas de uso, colete feedbacks contínuos e adapte suas soluções à evolução do mercado, permitindo uma melhoria contínua das ofertas de serviços.

Quais são os benefícios do Open Finance para bancos, fintechs e outros mercados?

Antes de entender como implementar o Open Finance é importante compreender seus benefícios para instituições financeiras e empresas de diversos setores. Sua implementação oferece ganhos que vão muito além do cumprimento das normas regulatórias, incluindo:

• experiência do cliente aprimorada;
• redução de custos operacionais;
• estímulo à inovação.

Leia também: O que você precisa saber sobre o Pix por aproximação e a Jornada Sem Redirecionamento

Como implementar o Open Banking com a Sensedia?

A Sensedia é especialista em integrações modernas via APIs, microsserviços e arquiteturas orientadas a eventos. Reconhecida internacionalmente, a empresa apoia bancos e fintechs na jornada de transformação digital, oferecendo soluções escaláveis e adaptadas às exigências regulatórias.

Com presença global e atuação em projetos de referência, como no Open Finance do Sicredi, entregamos integrações seguras e de alta performance, reduzindo riscos e acelerando prazos.

Entre as soluções que potencializam a implementação do Open Finance estão:

• API Management completo: governança, monitoramento e escalabilidade para APIs com segurança e compliance regulatório;
• plataforma de segurança integrada: autenticação forte, controle de acesso, rastreabilidade e gestão de identidade;
• portal do desenvolvedor personalizado: documentação e recursos para testes, facilitando a adesão de parceiros e desenvolvedores;
• ferramentas de conformidade e rastreabilidade: aderência às normas do Banco Central e transparência regulatória.

Além desses recursos, a Sensedia atua como parceira consultiva, apoiando desde a definição da arquitetura até a validação de conformidade.

Nosso time de especialistas está pronto para ajudar na criação de estratégias de governança, no desenvolvimento de APIs padronizadas e na integração de sistemas legados, sem comprometer a segurança do seu negócio.

Leia também: Open Banking e Open Finance — quais são as diferenças?

Como vimos até aqui, saber como implementar o Open Banking não se resume apenas ao cumprimento das exigências regulatórias: envolve a adoção de uma estratégia inovadora e eficiente que pode transformar a maneira como seus serviços financeiros são oferecidos e consumidos.

Com o setor financeiro tornando-se cada vez mais colaborativo e competitivo, quem adere ao Open Finance com inteligência e suporte especializado tem a oportunidade de sair na frente.

Quer transformar sua instituição e liderar no ecossistema do Open Finance? Fale com nossos especialistas e descubra como implementá-lo com segurança, agilidade e foco em resultados.